“매월 버는 돈도 똑같고 쓰는 돈도 별 차이 없는데 굳이 가계부를 쓸 필요가 있나요?” 필자가 고객들에게 가계부 쓰기를 권하면서 많이 듣는 얘기다. 그러나 많은 고객들이 월말이 다가올 때마다 별로 쓴 것도 없는데 통장잔액은 별로 남지 않는다면서 하소연한다. 어디에 지출했는지 찾아보려고 해도 기억도 나지 않고 오히려 마이너스 통장에 대출잔액만 늘려 놓게 된다

연말이 다가오면서 세(稅)테크에 대한 관심이 높아지고 있다. 근로소득자와 자영업자 모두 연말정산을 앞두고 한푼이라도 세금을 절약하기 위해 골머리를 앓고 있다. 특히 소득공제를 받기 위해 기부금 영수증을 챙기는 등 동분서주하지만 뾰족한 대안이 보이지 않는다. 이럴 때 소득공제 금융상품을 활용한다면 절세도 하면서 새로운 저축도 시작하는 계기로 만들 수 있다.

“수익률 좋은 펀드로 골라주세요.”거래소 주가지수가 2000포인트를 돌파하면서 펀드에 대한 문의가 급증하고 있다. 2005년 10조원이던 주식형 펀드 규모가 50조원을 넘어서고, 가계 자산 중 펀드가 차지하는 비중도 점차 증가하고 있다. 펀드의 종류도 다양해지고 있어 투자자들의 머리는 더욱 복잡해지고 있다. 물에 투자하는 워터펀드, 사회간접자본에 투자하는

“나이는 들었는데 모아 둔 재산은 달랑 집 한 채 밖에 없습니다.” 70세의 할아버지가 ‘노후생활비가 빠듯해 힘들다’면서 어려움을 토로하는 말이다. 이 노부부는 한 달에 100만원 정도를 생활비로 쓰고 있다. 필수적인 의식주 비용 70~80만원과 병원비와 약값으로 월 10~20만원을 쓰고 있는 것이다. 이들은 국민연금 20만원과 자식들이 부쳐 주는 용돈으로

“빚을 갚아도 갚아도 끝이 없어요 매달 이자만 100만원이 넘게 나갑니다.” 이 고객은 고향친구의 부탁으로 보증을 서 줬다가 잘못돼 빚의 수렁에 빠지고 말았다. 당장 빚 갚을 돈이 없자 결국 급여를 압류 당하고 말았다. 소득이 줄자 부족해진 생활비를 충당하기 위해 신용카드 돌려 막기를 하다보니 3년만에 빚이 2억원으로 늘어났다. 다행히 이 고객은 최근 신용

“학자금 대출 받아 첫째 아들 대학에 보냈더니 이제 둘째 딸이 서울에 있는 대학에 간다고 하니 어떻게 해야 할 지 모르겠습니다.” 재무상담을 받으러 온 고객의 하소연이다. 4년제 사립대 한 학기 등록금이 500만원을 훌쩍 넘어서면서 대학생 자녀를 둔 부모들의 주름살이 깊어지고 있다. 등록금 500만원에 교재비와 용돈 등 기타비용을 포함하면 대학생 자녀 한

누구나 풍요로운 은퇴를 꿈꾸지만 실제 우리나라 노인의 노후생활은 장밋빛보다 잿빛에 가깝다.50대 초반에 퇴직하더라도 자영업이나 일용직 등으로 68세까지 일하는 노인들이 대다수이기 때문이다. 한국개발연구원의 조사에 따르면 근로자들의 평균 퇴직연령이 54세로 나타났다. 하지만 실제로 노동시장을 떠나는 최종 은퇴연령은 68세로 조사돼 퇴직 후에도 14년을 더 일

누구나 가까운 은행이나 금융기관을 찾아 쉽게 시작하는 것이 저축이지만 저축을 하는데도 나름대로의 방법이 있다. 저축을 할 때 가장 중요한 것은 저축의 목적을 정하는 것이다. 목적없이 저축을 시작하면 급한 돈이 필요할 경우 해지를 하거나 만기가 돼서도 흐지부지 써버리고 만다. 저축을 시작하면 제일 먼저 할 것이 통장에 이름표를 붙이는 것이다. 은행에서 붙여

건물을 지을 때 가장 중요한 것이 기초를 잘 다지는 일이다. 수십층 짜리 빌딩 공사현장에 가 보면 기초공사를 위해 바닥을 수십미터 정도 파 내려가고 그 위에 기둥을 세운 뒤 콘크리트를 붓는다. 재무설계를 단계별로 보면 기초공사에 해당하는 것이 리스크 관리, 즉 가정경제에 어떤 위기상황이 닥치더라도 무너지지 않게 지키는 것이다. 이렇게 바닥을 견고하게 다진

종합주가지수 사상최고치 경신. 주가지수가 1천700포인트를 넘어 2천포인트를 바라보고 있다는 모토를 근간으로 한 장밋빛 경제전망이 온 국민의 마음을 설레게 만들고 있다. 최근 주가상승의 분위기에 맞춰 주식과 펀드에 모든 것을 쏟아 붓는 사람들이 많아지고 있다. 어떤 펀드의 수익률이 100%가 났다든가 해외펀드가 좋으니까 빨리 가입해야 한다는 등의 이야기가

필자가 고객에게 “지금 생활이 빠듯하지 않나요”라고 물으면 십중팔구 “그렇다”라고 대답한다. 그러면 필자가 또 “작년에 어땠죠”라고 되물으면 고객은 “작년에도 물론 빠듯했죠”라고 말한다. “그러면 5년 후에는 어떨 거 같으세요”라고 질문하면 고객들은 “뭐 뾰족한 수 있겠습니까”라고 반문한다.마지막 대목에선 대답 대신 긴 한숨만 내쉰다. 5년 후에도 나아질

“열심히 살았습니다. 쓸데없는 짓도 안 했고요. 그런데 자식 결혼시키고 나니 남는 돈이 하나도 없네요”60세가 된 고객이 필자와 상담 중에 한 이야기다. 우리나라에 살고 있는 거의 모든 60대 부부가 겪는 경제적 어려움의 한 단면이다. 평범한 가정의 라이프 싸이클과 자금의 흐름을 살펴보자. 20대에 연애를 하면서 ‘당신 없으면 못 살아’를 속삭이다 30세